Préstec garantit per un apartament el 2022

Hi ha molts mites sobre els préstecs garantits per un apartament a la xarxa: tenen por que d'aquesta manera les institucions financeres literalment "espremen" els béns immobles, i el disseny és tan complicat que els prestataris normals sense educació legal o econòmica no poden esbrinar-ho.

De fet, com tot allò relacionat amb les finances, els préstecs garantits per un pis segueixen sent una àrea voluminosa i amb molts matisos. Si no sabeu com funcionen aquests préstecs, podeu entrar en un carreró sense sortida financera. Parlarem de les condicions per obtenir un préstec garantit per un pis l'any 2022, els bancs que l'emeten i parlarem amb un expert sobre com els clients poden obtenir l'aprovació.

Què és un préstec hipotecari

Un préstec d'habitatge és un préstec que un prestador dóna a un prestatari amb interessos. Les obligacions del prestatari amb aquest préstec es recolzen amb la hipoteca de l'apartament.

Informació útil sobre préstecs hipotecaris

*S'indiquen les tarifes mitjanes del II trimestre de 2022

Quan un client sol·licita a un banc amb una sol·licitud de préstec, una institució financera (per cert, no només pot ser un banc!) Mira quant i en quines condicions necessita el prestatari. La manera més fàcil i ràpida d'aconseguir una targeta de crèdit. Però l'inconvenient del producte és la modesta quantitat del préstec i la necessitat de pagar ràpidament el deute, en cas contrari, els interessos començaran a degotar.

Podeu recórrer a un préstec clàssic. La totalitat de l'import s'emet immediatament i la retornes a terminis cada mes. Tanmateix, per donar diners al client, el banc ha d'estar segur de la seva fiabilitat. Per tant, pot exigir-vos que porteu un certificat d'ingressos, trobeu avals, co-prestataris, etc.

Pots demostrar la teva fiabilitat oferint la propietat com a garantia. Per exemple, un apartament. Aquest tipus d'immobles és el més demandat en l'àmbit del préstec garantit. La fiança és una mesura de seguretat. És a dir, el prestador, per dir-ho, s'assegura contra l'impagament del préstec per part del client.

Si no es paga el préstec, el banc o una altra entitat financera executarà l'execució d'acord amb les lleis de la Federació a través del tribunal, després del qual l'apartament es posarà a subhasta. Perdre la teva única casa fa por. Però si tracteu amb un prestador conscient, simplement no pot vendre l'apartament del prestatari. Aquí la llei protegeix els interessos tant del creditor com de la persona. A més, és beneficiós per al creditor que la persona segueixi pagant, llavors no haurà de fer front a procediments judicials i recuperació.

La penyora està registrada als documents de Rosreestr: aquest departament manté registres de béns immobles al nostre país. Aquest apartament no es pot vendre sense el permís del prestador. Al mateix temps, ningú desallotja el propietari, sempre que pagui el préstec a temps.

Beneficis d'obtenir un préstec per a la llar

Durant molt de temps. Un préstec regular es concedeix de mitjana durant 3-5 anys. Un préstec garantit per un apartament es pot amortitzar fins a 25 anys si el banc accepta aquesta condició.

Requisits reduïts per al retrat del prestatari. Abans d'emetre un préstec, una entitat financera fa una puntuació d'un client potencial, és a dir, n'analitza la solvència. Es mira si hi ha deutes a la base de dades d'agutzils (FSSP), préstecs impagats, si hi ha hagut retards anteriors en els préstecs, si hi ha ocupació oficial. Qualsevol d'aquests factors afecta negativament la puntuació de la puntuació. La promesa d'un apartament pot neutralitzar part de la negativitat i, per tant, augmentar les possibilitats d'aprovació.

L'import potencial del préstec és més alt. El prestador s'ha assegurat contra l'impagament i pot aprovar una quantitat de préstec més gran que sense garantia.

Reestructuració i refinançament dels seus deutes. Imagineu que el prestatari ha acumulat moltes obligacions amb diversos bancs i altres creditors. Pot agafar una gran quantitat, pagar tots els deutes i pagar amb calma només un préstec.

Pots continuar vivint en un apartament. Fer-hi reparacions (el més important és prescindir de la reurbanització il·legal), registrar els llogaters o llogar-lo. Però alguns prestadors prohibeixen el lliurament d'habitatges.

Amb qualsevol finalitat. El prestador no us demanarà per a què necessiteu els diners.

Tarifa per sota. De mitjana, en un 4% que un préstec sense garantia.

Desavantatges d'obtenir un préstec garantit per un apartament

Despeses addicionals. Aquest préstec té un cost. En primer lloc, per a la valoració de l'habitatge. Hi ha organitzacions especials que compilen àlbums d'avaluació. Envien un especialista, examina i fotografia el pati, casa, entrada, apartament. Com a resultat, determina el cost de l'habitatge. El servei costa entre 5 i 000 rubles. La segona despesa és per a l'assegurança d'objectes. El prestador ha d'assegurar-se que no passarà res amb la garantia.

No es pot vendre lliurement. La penyora no permet al propietari disposar completament de l'apartament, de manera que el prestatari no vengui la casa de sobte en un moment sense el permís del banc. Els bancs es mostren reticents a acceptar la venda, amb la condició que els diners de la venda s'utilitzin immediatament per pagar el deute.

Pots perdre la teva llar. Si aquest és només el teu apartament i vius sol, tota la responsabilitat és tu. Però si tens família, familiars i no pots pagar el préstec, hauràs de buscar un habitatge temporal.

El preu de l'apartament no és igual a l'import del préstec. El préstec donarà un màxim del 80% del preu de l'immoble, sempre que aportis declaracions de resultats, co-prestataris, avalistes, etc. El prestador vol assegurar-se que en cas de força major podrà vendre ràpidament l'objecte per recuperar les seves despeses.

Temps de processament ampliats. De mitjana, de dues setmanes a un mes.

Condicions per obtenir un préstec garantit per un pis

Requisits del prestatari

Edat 18-65 anys. Els prestadors poden canviar els límits superior i inferior. Les persones menors de 21 anys poques vegades reben grans préstecs.

Ciutadania de la Federació i registre, és a dir, registre. També es tenen en compte els estrangers, però no tots els bancs.

Lloc de treball permanent i ingressos durant els darrers 3-6 mesos. No és obligatori, però desitjable. En cas contrari, la taxa serà més alta.

Requisits de la propietat

Els apartaments no es consideren: 

• a les cases d'emergència;
• no privatitzat;
• entre els propietaris hi ha menors d'edat o incapacitats;
• que apareixen en una causa penal oberta o són objecte d'un litigi judicial.

Objectes amb els quals cal desconfiar:

• en construcció;
• cases per reformar;
• comparticions a l'apartament;
• habitacions en un apartament comunitari;
• cases antigues (amb terres de fusta);
• sota arrest;
• ja estan pignorats, per exemple, en virtut d'una hipoteca;
• si hi ha fills empadronats, entre els propietaris hi ha els que han fet el servei militar o estan a la presó;
• l'apartament ha estat heretat recentment;
• la casa està inclosa a la llista del patrimoni cultural;
• apartament a ZATO (ciutats tancades de la Federació, on l'entrada és per abonaments).

Apartaments, edificis residencials, cases adossades es prenen de bon grat, però els béns immobles comercials són a criteri del banc.

L'apartament ha de disposar de calefacció, subministrament d'aigua, llum. Alguns bancs posen una condició a la casa. Per exemple, ha de tenir almenys quatre apartaments i dues plantes.

– L'apartament ha de ser líquid i situat en una ciutat o poble proper a la ciutat. Això és necessari per avaluar amb precisió l'apartament i, si cal, vendre'l ràpidament. Per tant, els apartaments en zones allunyades de les ciutats no tenen una gran demanda, la qual cosa significa que el prestador corre el risc de no tornar els seus diners en el termini previst, explica els requisits per a béns arrels. Elvira Glukhova, directora general de l'empresa "Capital Center for Financing".

Com obtenir un préstec garantit per un apartament

1. Decidiu un prestador

I envieu una sol·licitud al banc o entitat financera perquè la consideri. En aquesta etapa, n'hi ha prou amb indicar el nom complet, expressar l'import del préstec desitjat i disposar a oferir un apartament sota fiança. La sol·licitud es pot presentar per telèfon, a la pàgina web (si es dóna aquesta oportunitat) o personalment per venir a la sucursal.

Els bancs, de mitjana, en un termini de dues hores, responen si la vostra sol·licitud està prèviament aprovada o si anuncien una negativa.

2. Recollir documents

Un cop aprovada la vostra sol·licitud, per rebre l'aprovació definitiva, necessitareu:

• còpia del passaport amb registre;
• alguns prestadors demanen un segon document. Per exemple, TIN, SNILS, passaport, carnet de conduir, DNI militar;
• documents per a l'apartament. Han d'indicar que ets el propietari. Un contracte de venda, un extracte de l'USRN servirà (la manera més senzilla és demanar-lo al lloc web de la Cambra Cadastral Federal per 290 rubles o un de paper a l'MFC per 390 rubles). Si heu obtingut l'apartament per decisió judicial o per herència, necessiteu els documents adequats;
• certificat de la renda 2-impost sobre la renda de les persones físiques del lloc de treball: a la vostra discreció, augmenta les possibilitats d'aprovació i l'import màxim;
• documents dels co-prestataris. Per llei, els co-prestataris seran altres propietaris d'apartaments (si n'hi ha) o el vostre cònjuge. Si heu redactat un contracte de matrimoni amb un notari, segons el qual el cònjuge (a) no pot disposar de l'apartament, porteu el document. Si el cònjuge no vol ser co-prestatari, també haurà de signar documents sobre això amb un notari.
• una conclusió de la companyia d'assegurances sobre la disposició per assegurar l'apartament i un àlbum de l'empresa de taxació, que indica el preu de la propietat. Tingueu en compte que algunes entitats financeres només treballen amb taxadors i companyies d'assegurances acreditades per elles.

3. Espereu la decisió del prestador

Els bancs consideren documents de tres dies a un mes. Per descomptat, tothom està intentant accelerar el procés i fer-ho tot en poc temps, però en realitat es pot retardar.

4. Registreu una promesa

S'ha aprovat el préstec? Després hi havia el penúltim pas abans de rebre els diners. Necessites un dipòsit per a un apartament. Això es fa a Rosreestr o al MFC. Després d'això, l'apartament no es pot vendre lliurement sense el permís del creditor hipotecari.

Alguns bancs practiquen activament la presentació remota de documents amb Rosreestr per no perdre temps en viatges i cues. Per fer-ho, necessiteu una signatura electrònica, que costa des de 3000 rubles. Algunes institucions financeres paguen als clients per l'execució d'aquesta signatura.

5. Aconsegueix diners i comença a pagar el teu préstec

Els diners es transfereixen a un compte bancari o s'emeten en efectiu. Heu de notificar amb antelació el vostre desig de rebre efectiu, ja que és possible que l'import requerit no estigui disponible a la caixa. Juntament amb el contracte de préstec, s'emet un calendari de pagaments. El primer pagament del préstec ja pot ser el mes en curs.

On és el millor lloc per obtenir un préstec hipotecari?

Bancs

Es presten activament contra la seguretat d'un apartament. Al mateix temps, tenen les condicions d'aprovació de préstecs més estrictes, perquè estem parlant d'una gran estructura financera. Moltes institucions, tant federals com locals grans, estan disposades a acceptar béns immobles com a garantia.

Conveniència d'un préstec bancari en el procediment de sol·licitud. Tot es pot fer sense una visita presencial a l'oficina si l'organització treballa amb aquest format. És a dir, trucar al centre de trucades o deixar una sol·licitud al lloc. En cas d'aprovació prèvia, enviar documents per correu electrònic al gestor. En casos rars, fins i tot és possible registrar un dipòsit en línia i rebre diners amb una targeta. Tot i que és possible a l'antiga manera - cada vegada per venir al departament.

Avantatges i inconvenients

Inversors

El 2022, els inversors, particulars i empreses, només poden emetre préstecs garantits per un apartament a persones jurídiques i empresaris individuals per al desenvolupament empresarial. Anteriorment, també treballaven amb ciutadans comuns: individus. Però a Nostre País hi va haver moltes tragèdies personals, quan la gent va ser literalment "extremada" dels apartaments amb un interès exorbitant i els termes del contracte. Per tant, està prohibit que els inversors prestin la seguretat d'un apartament a particulars.

Avantatges i inconvenients

Vies addicionals

Anteriorment, les cases d'empenyorament i les organitzacions de microfinances donaven préstecs contra la seguretat dels apartaments. Ara no tenen permís per fer-ho. Només quedaven les CPC: cooperatives de consum de crèdit.

Els seus participants, accionistes, fan aportacions dels seus fons al "pot comú". Perquè altres accionistes puguin demanar diners en préstec amb aquests diners. I dels interessos els inversors rebran els seus ingressos. Si inicialment els CCP es van crear per a les necessitats d'un cercle reduït de persones (com els fons de benefici mutu), ara estan generalitzats i estan oberts a nous membres. En primer lloc, perquè es puguin acreditar. Els CCP poden donar préstecs hipotecaris.

Avantatges i inconvenients

Opinions d'experts sobre un préstec garantit per un apartament

Vam demanar a Elvira Glukhova, la nostra experta de Capital Center of Financing, que ens parli d'aquest producte amb detall.

“Un préstec garantit per béns arrels és principalment una eina. I com qualsevol instrument, és bo en alguns aspectes i dolent en alguns aspectes. No piqueu claus amb un tornavís, oi? El més raonable seria utilitzar un préstec garantit per un apartament en dos casos.

Reemborsament de deutes corrents. Per exemple, tens quatre préstecs en efectiu + dues targetes de crèdit + vuit micropréstecs. Aquestes situacions realment passen a la vida, no hi ha res de què avergonyir-se. La majoria dels nostres clients vénen amb aquest problema. L'historial de crèdit vola cap a l'abisme, una persona està a la vora de la fallida...

Quan agafes el primer préstec i el pagues, no hi ha problemes. Agafa el segon, també està bé. Agafes el tercer: sembla tolerable, però un petit salt d'ingressos i tota aquesta càrrega de treball comença a afectar. He de retirar urgentment diners en efectiu de les targetes de crèdit i pagar-li. Després vas als micropréstecs per pagar les targetes de crèdit. Ja és un camí cap al no-res. 

Tanmateix, podeu contractar un préstec garantit per béns immobles, reduir el pagament de tres a quatre vegades, estirar el préstec durant 15 anys o més. I això vol dir entrar a l'horari i pagar amb calma. El més important és no contractar més préstecs, en cas contrari tornem a la situació anterior, només l'apartament també està pignorat.

Quan ets un empresari. Petita empresa o empresa individual. Necessitem urgentment capital circulant, per exemple, per a la compra de béns. Entens que en sis mesos o un any vendràs tots els béns i podràs tancar el préstec, i el benefici cobrirà els costos dels interessos del préstec. Per descomptat, hi ha el risc que la mercaderia no es compri o que alguna cosa surti malament. Però si confieu en vosaltres mateixos i en la vostra empresa, feu un préstec garantit per un apartament: aquesta és una bona manera d'obtenir beneficis.

Però si voleu agafar un préstec garantit per un apartament per poder volar a Dubai per passar unes vacances i no saps fins a quin punt pagar aquest préstec, no el prenguis en cap cas. Aquest és el camí cap al deute".

Preguntes i respostes populars

Respon preguntes Elvira Glukhova, directora general de l'empresa "Capital Center for Financing".