Com obtenir un gran préstec el 2022

Prendre un gran préstec, amb un enfocament obligatori per als negocis, no és tan difícil. El més important és que el prestatari ha de tenir tot en ordre amb els ingressos, la seguretat del préstec i el historial de crèdit. Els bancs i altres entitats financeres estan disposats a prestar a la població el 2022, perquè guanyen bons diners amb els interessos que el client paga en excés. Us explicarem quins préstecs estan aprovats al nostre país, els principals requisits per als prestataris i les fonts on podeu obtenir diners. Publiquem instruccions sobre com obtenir un gran préstec.

Condicions per obtenir un gran préstec

Instruccions pas a pas per obtenir un gran préstec

1. Analitzeu la vostra puntuació de crèdit

El prestador definitivament ho farà pel client, però també voleu saber si hi ha possibilitats de comptar amb un gran préstec? La qualificació del prestatari és informació oberta i tothom pot conèixer-se de forma gratuïta dues vegades l'any. La qualificació es basa en l'historial de crèdit. Les oficines d'historial de crèdit (BKI) tenen un dossier financer sobre totes les persones que han pres diners d'entitats de crèdit almenys una vegada al nostre país durant els últims anys.

Hi ha vuit grans BCI al nostre país (llista a la pàgina web del Banc Central). Per saber on s'emmagatzema el vostre historial de crèdit, aneu al portal de Serveis Estatals. A la secció "Impostos i finances" hi ha una subsecció "Informació sobre les oficines de crèdit". Aconsegueix serveis electrònics i en un dia (normalment en un parell d'hores), la resposta arribarà al compte personal del portal.

Obteniu una llista de contactes i adreces web de BKI. Aneu, registreu-vos (pots autenticar-te a través dels Serveis Estatals) i consulta la teva qualificació creditícia. És gratuït i no té límit de sol·licituds. 

L'any 2022, Nostre País va adoptar una única escala d'1 a 999 punts. Però BKI interpreta els punts a la seva manera. Per exemple, l'oficina NBKI té una qualificació alta de 594 a 903 punts, mentre que Equifax té una qualificació que oscil·la entre 809 i 896.

Publiquem una taula amb les puntuacions mitjanes aritmètiques de les oficines.

Una qualificació no és una garantia del 100% d'aprovació o rebuig. El banc l'utilitzarà (no cal que mostris el teu resultat, la mateixa institució enviarà una sol·licitud al CBI), però també utilitzarà les seves pròpies eines de puntuació: avaluacions del prestatari.

La qualificació es veu afectada per:

• càrrega de deute (quant deu a altres bancs);
• historial de crèdit i pagaments vençuts dels darrers set anys;
• deutes venuts a col·leccionistes;
• cobrament de deutes per via judicial (habitatge i serveis comunals, aliments, indemnització de danys).

Fem un retrat d'una persona amb una qualificació ideal: durant els últims set anys, va agafar 3-5 préstecs i els va tancar, ho va pagar tot a temps, sense retards, però no va pagar abans del previst, ara pràcticament no té deutes o cap. Aquest prestatari pot contractar un gran préstec. Però també és important complir els requisits del banc.

2. Esbrineu els requisits del banc per al prestatari

Hem analitzat les ofertes dels principals bancs i publiquem el retrat de la “mitjana aritmètica” del client ideal.

• Més de 22 anys.
• El límit màxim d'edat és de 65-70 anys al final del termini del préstec.
• Ciutadà de la Federació, hi ha un registre (propiska).
• Treballat oficialment en una gran empresa durant més de 6 mesos.
• Té experiència laboral d'1 any.
• Bona posició (supervisor).
• Ingressos elevats (el pagament mensual no supera el 50% del salari).
• Amb un historial de crèdit (prèviament va prendre préstecs i els va tancar amb èxit).
• Client del banc de salaris.

3. Aplicar

L'aprovació del préstec dura menys d'una hora l'any 2022. En aquesta fase, envieu un breu qüestionari al banc (a través del lloc web, per telèfon o presencialment), anuncieu l'import desitjat i rebeu una resposta. L'import pot ser aprovat menys del necessari. A continuació es mostren maneres d'aconseguir-ne més.

Si heu mirat la vostra qualificació creditícia i el vostre historial i veieu que teniu indicadors mitjans, hi ha hagut retards, no us arrisqueu a enviar sol·licituds massives als bancs en aquesta etapa. Totes les vostres sol·licituds de diners es registren al BKI. Els bancs pensaran alguna cosa com això: "Aquest client demana diners sospitosament sovint, però i si vol contractar molts préstecs alhora, els podrà pagar?"

Per tant, és millor triar un o dos bancs que us siguin més fidels. On teníeu una targeta de crèdit, un dipòsit o sou client de nòmina. Espereu primer la seva resposta i, si no us convé, envieu sol·licituds als altres.

4. Recollir documents

Abans de l'aprovació definitiva del préstec, haureu d'enviar un conjunt de documents al banc. No pots obtenir un gran préstec amb un sol passaport.

Documents bàsics. El passaport original de la Federació en primer lloc. Quan es consideri una sol·licitud per un import elevat, probablement el prestador demanarà un segon document: SNILS, passaport, carnet de conduir.

Documents financers. El més fidel a aquells que proporcionen un certificat 2-NDFL d'ingressos del treball. Podeu sol·licitar-lo al departament de comptabilitat o descarregar-lo al vostre compte personal al lloc web del servei d'impostos, el Servei Federal d'Impostos de la Federació. Però els bancs sovint accepten un compte de resultats en forma d'un banc o un extracte de compte al vostre nom.

Altres. Et demanaran que confirmis l'ocupació i l'experiència laboral amb un extracte del fons de pensions, el Fons de Pensions de la Federació. Es pot obtenir en línia a través dels Serveis de l'Estat, així com adjuntar còpies de les pàgines del llibre de treball.

5. Espereu l'aprovació i obteniu un préstec

La decisió d'emetre grans préstecs, els bancs triguen més temps que els préstecs ordinaris. L'aprovació és aprovada per diversos empleats i departaments. Tanmateix, ara al nostre país, els serveis bancaris estan bastant orientats al client, per la qual cosa l'entitat financera no retardarà la resposta. Després de presentar els documents, l'aprovació sol arribar en un a tres dies.

6. SemiчAconsegueix diners i prepara't per al primer pagament

El banc transferirà l'import al vostre compte, des d'on es podrà transferir a la targeta. També és possible demanar la retirada d'efectiu a l'oficina. O fins i tot lliurament per recollida a casa, oficina. No oblideu especificar quan s'ha de pagar el primer préstec segons el calendari. És possible que ja aquest mes.

On obtenir un gran préstec

1. Banc

La font clàssica per contractar un gran préstec. Les entitats financeres presenten diversos requisits i condicions per a un préstec. Els grans bancs miren estrictament els sol·licitants. Els més petits poden assignar un percentatge més alt, però aprovar el préstec.

2. Casa d'empenyorament

La casa d'empenyorament accepta joies d'or, cotxes, rellotges o equips valuosos com a garantia. No poden agafar apartaments. L'import es calcula en funció del cost dels productes. En conseqüència, perquè us donin 1 ruble, heu de lliurar una gran quantitat d'or o altres objectes de valor. A més, no totes les cases d'empenyorament treballen amb joies cares.

3. Cooperatives

El nom complet és cooperatives de consum de crèdit (CPC). Una característica del treball són les quotes de soci, que es paguen a més dels interessos. Tingueu en compte que, en alguns casos, fins i tot amb un reemborsament anticipat, haureu de pagar les quotes de soci durant tot el període del préstec. Aquestes aportacions es troben en el calendari de pagaments o especificats en els documents estatutaris de la cooperativa. I si vau contractar un préstec per un període de cinc anys, però el vau pagar al cap d'un any i mig, es tornaran a calcular els interessos i s'haurà de pagar les quotes de soci durant 60 mesos. 

4. Inversors

També podeu demanar diners en préstec a interès de particulars. El més important és acordar amb el prestador els termes i documentar-los. Recordeu que està prohibit que els inversors privats prenguin apartaments a persones físiques com a garantia: aquest tipus de seguretat només és per a empresaris individuals o LLC.

On exactament no donarà un gran préstec

Les organitzacions de microcrèdit (també coneguts com "diners ràpids", "préstecs de dia de pagament", IMF) solen tenir un límit quant a la mida del cost total del crèdit (TCP). Per exemple, una IMF no pot emetre més de 30 rubles a un prestatari.

Quines quantitats es poden donar

– L'import màxim de l'import aprovat depèn, en primer lloc, del tipus de préstec. Si estem parlant d'emetre diners assegurats per propietat, per exemple, un apartament o un cotxe, l'import màxim es calcularà a partir del valor de la propietat. Els préstecs garantits solen ser emesos per petits bancs, entre els clients dels quals no hi ha un flux constant de prestataris amb un alt nivell d'ingressos oficials, - diu un expert financer, cap del Grup d'Assistència. Alexei Lashko.

Amb un préstec garantit, la majoria calculen l'import màxim com un 40-60% del valor de la propietat. Però el mercat immobiliari està en constant canvi, per això pots acabar rebent del banc no l'import que esperaves. Alguns bancs emeten imports de fins a 30 milions de rubles garantits per béns arrels, per exemple, cases. 

Amb un préstec garantit, també heu de verificar els vostres ingressos.

Quan no hi ha garantia, es tenen en compte el nivell d'ingressos, la càrrega creditícia i altres factors.

— Un dels criteris importants és l'existència d'un projecte salarial amb compte de creditor i partida de despesa. Per exemple, si gasteu uns 50 mil rubles en restaurants cada mes, probablement se us aprovarà un límit de crèdit més gran sense garantia. Els projectes de nòmines juguen a les mans del client, sobretot si és un empleat d'una gran organització. En aquest cas, teniu totes les possibilitats de rebre fins a 500 rubles sense confirmació d'ingressos i garantia, – afegeix Alexei Lashko.

Per prendre un préstec important, l'historial de crèdit és molt important. Si heu permès retards repetidament durant un període no superior a 7 dies, el banc ho cancel·larà com a superposicions tècniques. Però si heu passat fins a 30 dies laborables durant l'últim any o dos, és probable que se us ofereixi un tipus de préstec assegurat. En els casos en què hi hagi molts retards en la història per un període superior a 60 dies hàbils, només es pot obtenir un préstec contra la garantia de la propietat. 

Si no esteu satisfet amb l'import aprovat, podeu augmentar-lo. Això es pot fer de les maneres següents:

1. augment dels ingressos. Els ingressos addicionals impliquen la implicació d'un avalista amb un ingressos oficial estable o condicionalment oficial en el procés de transacció;
2. penyora de la propietat. Amb una garantia addicional, l'import del prestador pot augmentar significativament.

Els bancs poden comportar-se de manera diferent: alguns estableixen les seves pròpies condicions i esperen que el client les accepti sense condicions. Altres són més lleials i negocien amb el prestatari. Aquests bancs poden millorar les condicions durant setmanes si s'afegeix gradualment garanties i nous avals. Com a resultat, obteniu les condicions esperades, però no tan ràpidament com amb l'aprovació d'una quantitat "dura" sense garantia. 

– La negociació amb un banc només és possible en aquells casos en què sou un client important i el mateix banc està interessat en cooperar amb vosaltres. En aquesta situació, podeu presentar les vostres pròpies condicions i, molt probablement, els empleats de l'entitat financera les acceptaran o oferiran una alternativa còmoda, assenyala l'expert.

L'import màxim del préstec està limitat per llei. El Banc Central del nostre país estableix el cost total màxim del crèdit (TCC) per a cada tipus de préstec. Aquest cost hauria d'incloure tots els serveis addicionals, incloses les assegurances i altres.

L'indicador es divideix en termes i quantitats. El cost total del préstec s'assigna a les categories següents:

• préstecs garantits;
• préstecs no garantits;
• hipoteca;
• préstec d'automòbils, etc.

El Banc Central publica informació actualitzada en una secció especial del seu lloc web. S'actualitza regularment, fins a cinc vegades l'any.

Preguntes i respostes populars

Les preguntes les respon un expert financer, cap del Grup d'Assistència d'Empreses Alexei Lashko.