Per il·lustrar les funcions financeres d'Excel més populars, considerarem un préstec amb pagaments mensuals, tipus d'interès 6% per any, el termini d'aquest préstec és 6 anys, el valor actual (Pv) és $ 150000 (import del préstec) i el valor futur (Fv) seran iguals a $0 (aquesta és la quantitat que esperem rebre després de tots els pagaments). Paguem mensualment, doncs a la columna tarifa calcula la taxa mensual 6%/12=0,5%, i a la columna nper calcula el nombre total de períodes de pagament 20*12=240.
Si es fan pagaments del mateix préstec 1 un cop l'any, després a la columna tarifa cal utilitzar el valor 6%, i a la columna nper – valor 20.
PLT
Seleccioneu una cel·la A2 i inseriu la funció PLT (PMT).
Explicació: els dos últims arguments de la funció PLT (PMT) són opcionals. Significat Fv es pot ometre per als préstecs (s'assumeix que el valor futur del préstec és $0, però en aquest exemple el valor Fv utilitzat per a la claredat). Si l'argument Tipus no s'especifica, es considera que els pagaments es fan al final del període.
Resultat: el pagament mensual és $ 1074.65.
Consell: Quan treballeu amb funcions financeres a Excel, feu-vos sempre la pregunta: estic pagant (valor de pagament negatiu) o em paguen (valor de pagament positiu)? Deixem prestat 150000 $ (positiu, demanem en préstec aquesta quantitat) i fem pagaments mensuals de 1074.65 $ (negatiu, retornem aquesta quantitat).
TARIFA
Si el valor desconegut és la taxa del préstec (Taxa), es pot calcular mitjançant la funció TARIFA (TARIFU).
KPER
function KPER (NPER) és similar als anteriors, ajuda a calcular el nombre de períodes de pagament. Si fem pagaments mensuals de $ 1074.65 en préstec amb un termini de 20 anys amb tipus d'interès 6% per any, necessitem 240 mesos per pagar el préstec en la seva totalitat.
Ho sabem sense fórmules, però podem canviar el pagament mensual i veure com això afecta el nombre de períodes de pagament.
Conclusió: Si fem un pagament mensual de 2074.65 $, pagarem el préstec en menys de 90 mesos.
PS
function PS (PV) calcula el valor actual d'un préstec. Si volem pagar mensualment $ 1074.65 segons assumit 20 anys préstec amb una taxa anual 6%Quina mida hauria de tenir el préstec? Ja saps la resposta.
BS
Finalment, considereu la funció BS (FV) per calcular el valor futur. Si paguem mensualment $ 1074.65 segons assumit 20 anys préstec amb una taxa anual 6%El préstec es pagarà íntegrament? Sí!
Però si baixem la mensualitat a $ 1000després de 20 anys encara estarem endeutats.
