contingut
Viu xec a xec i no pots estalviar res? O, per contra, no et permetis res addicional, encara que els mitjans ho permetin? És possible que hagis heretat aquest comportament dels teus pares. Com desfer-se de la «maledicció» financera familiar? Això és el que aconsellen els planificadors financers.
La màrqueting i consultora de xarxes socials Maria M. va pensar que va créixer en una família pobra. La seva mare, mestressa de casa, gestionava el pressupost familiar de manera extremadament econòmica i pràcticament no gastava diners en res més que en factures de menjar i serveis públics. Les activitats familiars incloïen passejades pels parcs de la ciutat i sortides a cafeteries d'aniversari.
Només després de graduar-se a la universitat, la Maria va saber que el seu pare, enginyer de programari, guanyava molts diners. Per què la mare era tan avara? El motiu va ser la seva pròpia infància pobra al poble: una família nombrosa amb prou feines podia arribar a fins de mes. La sensació de manca constant de diners se li va enganxar de per vida, i va transmetre les seves experiències a la seva filla.
"Limino molt el pressupost", admet la Maria. Pot ser que visqui en gran manera, però la idea de superar les despeses mínimes l'espanta: "Sento una estranya barreja d'horror i delit maníac i no em puc decidir". La Maria continua menjant aliments congelats, no s'atreveix a actualitzar el seu armari i comprar-se un ordinador nou.
El teu ADN de diners
La Maria es va «infectar» amb una frugalitat excessiva de la seva mare i repeteix el mateix patró de comportament en què va créixer. Molts de nosaltres fem el mateix i no ens adonem que estem operant dins d'un tòpic conductual.
"La nostra investigació mostra que les actituds que experimentem sobre els diners a la infància impulsen les nostres decisions financeres més tard a la vida", diu Edward Horowitz, psicòleg de la Universitat de Creighton (Omaha).
Les impressions dels nens sobre el maneig dels diners ens afecten de diferents maneres. Si gestioneu les vostres finances amb prudència, gasteu tant com podeu, pagueu els vostres deutes a temps, ho podeu atribuir als bons hàbits monetaris heretats dels vostres pares. Si tendeix a cometre errors financers, eviteu mantenir un pressupost i feu un seguiment dels comptes bancaris, la vostra mare i el vostre pare poden ser el motiu.
El nostre entorn no només modela els nostres hàbits financers, la genètica també hi juga un paper.
“Els nens aprenen dels models existents. Imitem el comportament dels nostres pares, explica Brad Klontz, psicòleg de la Universitat de Creighton. "Potser no recordem l'actitud específica dels pares envers els diners, però a nivell subconscient, els nens són molt receptius i adopten el model parental".
No només el medi ambient condiciona els nostres hàbits financers, la genètica també hi juga un paper. Un estudi publicat al Journal of Finance el 2015 va trobar que les persones amb una variant d'un gen específic, juntament amb una educació financera, prenen millors decisions financeres que les persones educades sense aquesta variant genètica.
El Journal of Political Economy va publicar un altre estudi: la nostra actitud davant l'estalvi depèn un terç de la genètica. Un altre estudi es va realitzar a la Universitat d'Edimburg: va revelar la naturalesa genètica de la capacitat d'autocontrol. Aquest pot ser un ingredient clau per determinar els nostres desitjos de despesa fora de control.
Desfer-se del model hereditari
No podem canviar els nostres gens, però podem aprendre a reconèixer els mals hàbits financers imposats pels nostres patrons parentals. Aquí teniu un pla de tres passos preparat per alliberar-vos de la maledicció financera familiar.
Pas 1: tingueu en compte la connexió
Considereu com els vostres pares van influir en la vostra relació amb els diners. Respon algunes preguntes:
Quins són els tres principis relacionats amb els diners que vas aprendre dels teus pares?
Quin és el teu primer record relacionat amb els diners?
Quin és el record més dolorós dels diners?
Què té més por econòmicament ara mateix?
"Les respostes a aquestes preguntes poden revelar patrons profundament ocults", explica el professor Klontz. — Per exemple, si els teus pares no parlen mai de finances, pots decidir que els diners no són importants a la vida. Els nens que van créixer amb pares gastadors corren el risc d'heretar la creença que comprar coses els farà feliços. Aquestes persones utilitzen els diners com a curita emocional per als problemes de la vida.»
Comparant el comportament dels familiars amb el nostre, obrim una oportunitat única per fer canvis positius en el model establert. "Quan t'adones que estàs interpretant el guió dels teus pares o fins i tot dels avis, pot ser una autèntica revelació", diu Klontz. — Molts es culpen per viure per sobre de les seves possibilitats i no poder estalviar res. Es pensen que tenen problemes econòmics perquè són bojos, mandrós o estúpids.»
Quan t'adones que els teus problemes estan arrelats en el passat, tens l'oportunitat de perdonar-te i desenvolupar millors hàbits.
Pas 2: submergir-se en la investigació
Un cop hàgiu descobert que els vostres pares us van transmetre mals hàbits de diners, investigueu per què els van formar. Parleu-los de la seva infantesa, pregunteu-los què els van ensenyar els seus pares sobre els diners.
"Molts de nosaltres repetim guions de generació en generació", diu Klontz. "En adonar-se que estàs interpretant el paper d'un altre actor en una obra manida, pots reescriure el guió per a tu i per a les generacions futures".
Klontz va poder reescriure el guió familiar. Al començament de la seva carrera, va tenir greus dificultats financeres després d'una inversió arriscada infructuosa en una de les start-ups dels anys 2000. La seva mare sempre tenia cura amb els diners i mai no s'arriscava.
Klontz va decidir preguntar sobre la història financera de la família, intentant entendre la seva inclinació per les operacions arriscades. Va resultar que el seu avi va perdre els seus estalvis durant la Gran Depressió i des de llavors no va confiar en els bancs i va posar tots els diners en un armari a l'àtic.
"Aquesta història em va ajudar a entendre per què la meva mare té una actitud tan reverent cap als diners. I vaig entendre el meu comportament. Vaig pensar que la por de la família ens portava a la pobresa, així que vaig anar a l'altre extrem i vaig decidir una inversió arriscada que va portar a la meva ruïna.
Entendre la història familiar va ajudar a Klontz a desenvolupar tàctiques d'inversió menys arriscades i a tenir èxit.
Pas 3: Refresca els hàbits
Diguem que els pares creien que tots els rics són dolents, així que tenir molts diners és dolent. Has crescut i no pots estalviar perquè gastes tot el que guanyes. Primer pregunteu-vos per què us heu format aquest hàbit. Potser els pares van condemnar els veïns més afortunats, intentant racionalitzar la seva pròpia pobresa.
Aleshores, considera com de certa és l'afirmació dels teus pares. Pots pensar així: “Alguns rics són cobdiciosos, però molts empresaris d'èxit intenten ajudar els altres. Vull ser així. Gastaré diners en benefici de la meva família i ajudaré a altres persones. No hi ha res dolent a tenir molts diners.»
Repetiu això cada vegada que us trobeu tornant als vells hàbits. Amb el temps, una nova línia de pensament substituirà la idea heretada que alimenta l'hàbit de la despesa.
De vegades pot ser difícil fer front al patró de comportament heretat pel vostre compte. En aquest cas, els psicòlegs poden venir al rescat.
Autor: Molly Triffin, periodista, blogger